En una sentencia reciente, el Juzgado de Primera Instancia número 57 de Madrid ha determinado que no se puede incluir a una persona en el registro de la Central de Información de Riesgos (CIRBE) del Banco de España si existe una disputa judicial activa sobre la deuda. Este fallo, que podría tener implicaciones significativas para los consumidores, recalca que incluir datos en CIRBE durante un proceso judicial vulnera el derecho al honor del afectado.
El caso contra Wizink Bank
El caso que ha dado lugar a esta sentencia involucra a un particular que en 1996 contrató una tarjeta de crédito revolving con Wizink Bank. En 2021, este cliente demandó a la entidad bancaria por usura, solicitando la nulidad del contrato. Mientras este proceso judicial seguía su curso, Wizink incluyó la deuda del consumidor en CIRBE, lo que llevó a una segunda demanda por los daños morales ocasionados.
El tribunal, en una sentencia del 30 de septiembre de 2024, falló a favor del consumidor, imponiendo una indemnización de 3.000 euros por la inclusión indebida de sus datos en CIRBE. El fallo sostiene que la inclusión de una deuda disputada judicialmente constituye una “intromisión ilegítima” en el derecho al honor, ya que la deuda no podía considerarse definitiva mientras el caso estaba pendiente de resolución.
La importancia de la calidad de los datos
La CIRBE, aunque no se considera legalmente un fichero de morosidad, tiene un impacto similar al afectar la capacidad de los individuos para acceder a crédito. Las entidades bancarias recurren a este registro antes de otorgar préstamos o créditos, y la inclusión de datos incorrectos o inexactos puede causar graves perjuicios económicos a los afectados.
En este sentido, la sentencia también resalta la obligación de las entidades de mantener la “calidad de los datos”. Esto implica que la información publicada en CIRBE debe ser siempre exacta y reflejar la realidad de la situación financiera del individuo. En el caso de Wizink, la deuda que aparecía en el registro provenía de un contrato que, posteriormente, fue declarado nulo por usura. Por lo tanto, el tribunal concluyó que Wizink debía haber corregido esta información con mayor celeridad.
Indemnización por daños morales
Uno de los aspectos más relevantes de esta sentencia es el reconocimiento de que la publicación indebida de datos en CIRBE es indemnizable. Esta decisión sigue la línea jurisprudencial del Tribunal Supremo, que ha establecido que los datos erróneos en ficheros de riesgo o morosidad constituyen una vulneración del derecho al honor y, por tanto, los afectados tienen derecho a ser compensados por los daños ocasionados.
Un precedente importante
El fallo del Juzgado de Madrid sienta un importante precedente en la protección de los derechos de los consumidores frente a las entidades financieras. Establece claramente que las deudas judicialmente disputadas no pueden ser incluidas en ficheros de riesgo, y subraya que las entidades tienen la responsabilidad de asegurar la exactitud de los datos que comunican al Banco de España.
Por tanto, si estás en alguna de estas situaciones y tiene dudas acerca de cuales son tus DERECHOS, o de si puedes acudir o no a los Tribunales o sobre cómo defenderte, no dudes en preguntarnos.
